以目前火熱的P2P網貸行業(yè)來看，有的企業(yè)看重互聯(lián)網大數據的運用，有的平臺強調金融風控。可見，不同企業(yè)對互聯(lián)網金融有著不同的理解。
9月27日，由每日經濟新聞報社主辦、每經互聯(lián)網金融研究中心和深圳棕櫚樹聯(lián)合承辦的“2014中國互聯(lián)網金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”之“金融跨界新玩法”平行論壇上，多位業(yè)內人士均表示，未來互聯(lián)網金融肯定是前景巨大，并且形式多樣，包括目前的P2P網貸、眾籌等形式，都是未來發(fā)展的方向。同時，對互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的關系，業(yè)內人士紛紛結合自身實踐，發(fā)表了各自的看法。
監(jiān)管將促進行業(yè)發(fā)展
過去兩年，互聯(lián)網金融取得了快速發(fā)展，很多傳統(tǒng)企業(yè)和互聯(lián)網企業(yè)紛紛涉足。
從最早的第三方支付業(yè)務，到理財、小貸、銀行或者投資P2P，企業(yè)參與互聯(lián)網金融的方式多種多樣。一些上市公司也不甘落后，今年以來，已有至少26家上市公司即將或者已踏入了互聯(lián)網金融行業(yè)。
傳統(tǒng)金融機構也加大了在互聯(lián)網金融方面的布局，如民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行都開設了直銷銀行；包商銀行還開設了互聯(lián)網金融理財平臺“小馬bank”。
在業(yè)內人士看來，越來越多的企業(yè)將參與到互聯(lián)網金融領域中來。以P2P平臺為例，目前大概已有上千家的平臺，而且新出的平臺數量并不少。
e人e貸董事長魯威認為，互聯(lián)網金融未來的空間非常大，比如目前按照總人口數來看，P2P行業(yè)的投資人數還是非常少的。
新新貸執(zhí)行副總裁包毅敏認為，現在很多巨頭都在進入這個行業(yè)，但他們進入的方式或者形式主要集中在門戶型平臺，表現形式主要是封閉性的，阿里金融是最典型的例子。但一般的平臺是業(yè)務性的。
對于行業(yè)競爭逐漸加劇，導致P2P平臺跑路。鑫天下董事總經理宋宇紅表示，行業(yè)準入門檻比較低，很多是盲目跟風進入，對P2P的理解不全面、不到位，未來可能會有1年左右時間的整合期，90%的平臺可能會被淘汰。
開鑫貸副總經理周治瀚表示，今年下半年或者明年上半年，監(jiān)管可能會漸漸明確，這對整個行業(yè)是一個好的時期。從英國的發(fā)展來看，監(jiān)管明確后，他們P2P的數量反而增加了，有越來越多的機構開始進入這個領域，并且做真正的P2P，之前稱之為 “偽P2P”或者“跑路的P2P”會在這個過程中被淘汰掉。
競爭加融合共同發(fā)展/
在傳統(tǒng)金融機構和新興企業(yè)都在進入互聯(lián)網金融的情況下，互聯(lián)網金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融企業(yè)是競爭還是合作關系，也是大家關注的焦點。不過，在多數業(yè)內人士看來，他們之間更多的應該是競爭加融合的關系。
拍拍貸執(zhí)行副總裁周浩表示，拍拍貸做P2P金融平臺，和銀行有差別，借貸用戶和銀行用戶不重合，但理財類的用戶和投資類用戶有一部分是重合的，他們和傳統(tǒng)金融表面上看存在競爭，事實上，在目前這個環(huán)境下，更多的是融合與共同發(fā)展。
周浩表示，他們有一個和城商行、基金公司以及銀聯(lián)科技合作的一項新產品，是利用大家的優(yōu)勢來做的。而即將和城商行合作的機構也不止拍拍貸，點融網也包括在內。
點融網CEO郭宇航透露，“我們并不是和城商行簡單互換客戶資源，而是把美國累計7年以上的P2P研發(fā)技術和風控技術，直接做技術輸出給城商行。由一家城商行完全用我們的技術，把P2P在他們的平臺上進行展示，而我們則從前臺退居到中臺和后臺做技術服務支持。”
在郭宇航看來，銀行要跨界進入互聯(lián)網領域，運用大數據的方法把他們的數據變成活數據的方式，降低成本。跨界的過程中，互聯(lián)網企業(yè)應該多學一點風控技術，傳統(tǒng)金融機構也要多學學互聯(lián)網思維。
“我們與銀行或傳統(tǒng)金融機構的合作是大于競爭的。”PPmoney總經理胡新認為，互聯(lián)網金融行業(yè)本身就是跨界，互聯(lián)網思維或者互聯(lián)網金融思維離不開跨界的思維，實際上，PPmoney的業(yè)務定位也是銀行的有利補充，銀行不做的，他們拿最好的這部分資產來做，發(fā)揮好互聯(lián)網的高效、直接溝通的作用。
北大匯豐商業(yè)模式研究中心研究員林桂平表示，P2P企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構應該是合作帶有競爭的關系，有很多合作的空間，包括業(yè)務上的合作。傳統(tǒng)銀行在資產儲量上有很大的優(yōu)勢，但在資產轉換包括信息優(yōu)勢上，則是互聯(lián)網技術和大數據的優(yōu)勢；在資源能力上的合作方面，互聯(lián)網公司在技術或者用戶體驗上有優(yōu)勢，而金融機構則在資金監(jiān)管方面更有優(yōu)勢。
跨界融合與創(chuàng)新/
對于跨界與融合，中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤表示，互聯(lián)網金融的形態(tài)和新工業(yè)組織產生的小微金融、理財管理、消費金融，仍然是在大的金融框架內，如果能通過技術、通過其他方面的創(chuàng)新進一步進行互補，肯定會產生出重要的跨界和融合的思路。
郭宇航認為，他們是以技術為導向型的公司，能用技術解決的問題就不要用人工，比如點融網利用技術可以幫助投資人把每天的本金、利息回收之后進行循環(huán)投資，使投資人的收益達到20%以上，可以幫客戶把資金進行很好的分散，這些都是基于技術的創(chuàng)新。|
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郭宇航表示，真正要跟傳統(tǒng)金融機構在某個領域進行競爭或者他們企業(yè)要活得比別人更長，就要掌握一定的底線原則，那就是，“互聯(lián)網金融碎片化”的特征應該集中在小微上面，這樣更有優(yōu)勢。在整個創(chuàng)業(yè)過程中，技術驅動、創(chuàng)新，同時堅持一定的底線原則，不要被短期的利益蒙蔽。”
周浩表示，用戶是不同的，在這個基礎上，他們對產品作改造，而這是來源于對傳統(tǒng)金融更深入的思考，比如此前推出的信用評級，在技術的支持下，用戶可以根據自身情況選擇自己能承受的風險評級產品。
胡新則認為，他們的創(chuàng)新主要是來生產金融產品，公司有很多生產線，有生產小微貸的，有對接典當行的，不同的生產線生產不同的產品，各種產品有自己的金融屬性，他們要做的事情是生產出安全的、足夠量的金融產品；同時，資金端通過互聯(lián)網的方法，把金融工廠生產出來的產品銷售掉，因此，他們的構架本身是一種融合、跨界和創(chuàng)新。
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嘉賓觀點
融科貸董事長李瑞：
P2P平臺屬性模糊
P2P平臺是信息中介還是信用中介，這個問題我思考了很久。
今年8月份在北京我跟銀監(jiān)會領導溝通時，他曾表示，信用平臺和信息平臺的界限是比較模糊的，一方面P2P平臺必須保證平臺上發(fā)布的信息是真實透明的；另一方面涉及資金進出的、對資金有保障的平臺，又具有信用平臺的性質。
因此，監(jiān)管的考慮也有一定的道理，不能一刀切，不能把所有的P2P平臺全部定義為信用平臺或者信息平臺，比如人人貸現在就正在申請國家信用機構的評級。
紅嶺創(chuàng)投董事長周世平：
看好P2P行業(yè)前景
2008年開始介入這個市場時，我一點經驗也沒有。那時，深圳民間借貸市場很活躍，利息很高。我只有一個很樸素的想法，就是想通過網絡平臺的形式，把民間借貸做個網絡版，把借款成本降下來，讓數據公開、透明化，因此就成立了網貸平臺。
幾年后，我感覺到這個行業(yè)不太好做。但一直堅持了5年多時間。我們員工中目前有30多位銀行人員，現在還在尋找優(yōu)秀人才加盟。今年成立了30多個分公司，我們還是比較看好這個市場。
融金所董事長孫明達：
希望發(fā)展有抵押業(yè)務
民間金融是餡餅還是陷阱？我認為，這不是一個單項選擇題。那如何把它從陷阱變成餡餅呢？舉一個例子，在美國，貸款分為優(yōu)惠級和次級兩種，我們民間借貸做的類似于次級貸款。如果沒有經過處理，次級貸更像是蘋果，一個月內就可能會爛掉。但如果我們加上一定的抵押物，那它就更像橘子：蘋果會爛掉，而橘子只會皺，里面的肉是新鮮的，是有汁的。
我們是做民間金融的，融金所還是希望在有抵押的狀態(tài)進行業(yè)務發(fā)展。目前，融金所的定位是以車輛的抵押做成民間產業(yè)鏈的模式，進行風險控制。
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